Oceń wpis  oddane głosy: 1 / 0

Jak powiedział niecałe 100 lat Franklin Delano Roosevelt: Każdy rząd, podobnie jak każda rodzina, może w którymś roku może wydać więcej niż zarobi. Jednak ty i ja wiemy, że kontynuowanie takiego zwyczaju prowadzi do przytułku.

Pożyczkodawcy i reklamodawcy używają atrakcyjnych definicji długu, próbując w ten sposób jego prawdziwe oblicze. Słownik wyrazów bliskoznacznych wymienia następujące synonimy słowa dług: pożyczka, kredyt, zadłużenie, należność, zaległość, obciążenie, zobowiązanie, deficyt, debet, saldo ujemne. Czujesz się niepewnie, czytając tę listę?
Chciałbym zobaczyć choć jedną reklamę głoszącą obietnicę dobrego życia w stylu:  Kup teraz, zapłacisz potem, zrównoważoną powyższymi słowami, które opisują rzeczywistość zadłużenia. Czy zaczynasz mieć wrażenia, że ewangelia konsumpcjonizmu nie naucza całej prawdy o obfitości?

Według słownika języka polskiego dług definiowany jest tak: zaciągnięta pożyczka, zobowiązanie do określonych świadczeń pieniężnych lub w naturze wobec drugiej osoby.
Długiem zatem są zobowiązania pieniężne z kart kredytowych, pożyczki bankowe, pieniądze pożyczone od rodziny, kredyty hipoteczne i odroczone płatności za różnego typu usługi. Natomiast opłacone na czas rachunki np. za energię elektryczną, gaz nie są uważane za dług.

Warto zrozumieć rzeczywiste koszta długu. Biorąc pod uwagę dwa najbardziej popularne typy długu jakimi są zadłużenie na karcie kredytowej i kredyt hipoteczny wygląda to następująco.

Załóżmy, że masz na karcie kredytowej dług wysokości 5.560 zł. oprocentowany na 18% to będzie cię on kosztował około 1.000 zł odsetek rocznie. Przyglądając się poniższej tabeli możesz zobaczyć to, co pożyczkodawcy wiedzieli już od dawna - narastające odsetki mają niesamowite działanie. Efekt procentu składanego może działać na twoją korzyść ale kiedy masz dług działa na twoją niekorzyść.

_____________________________________________________________________

1. Wysokość zapłaconych odsetek.

Rok 5            Rok 10          Rok 20          Rok 30          Rok 40
5.000           10.000          20.000          30.000         40.000

2. Ile byś zarobił, inwestując 1.000 zł. na 12% rocznie.

Rok 5            Rok 10          Rok 20          Rok 30          Rok 40
6.333           17.549          72.052          241.333       767.091

3. Ile zarabiają pożyczkodawcy na twoich płatnościach oprocentowanych 18% na rok.

Rok 5            Rok 10          Rok 20          Rok 30          Rok 40
7.154           23.521          146.628        790.948        4.163.213

_____________________________________________________________________

Załóżmy, że nie uwzględniamy obciążeń podatkowych wówczas twój pożyczkodawca, gdy będziesz mu płacił 1.000 zł. rocznie przez kolejne 40 lat, zgromadzi 4.163.213 zł. jeśli będzie zarabiał 18% od każdej twojej płatności. Nic dziwnego, że banki tak chętnie oferują ci karty kredytowe i zachęcają do zadłużania się na nich.
Teraz porównajmy kwotę 40.000 zł. zapłaconą przez ciebie przez 40 lat odsetek z kwotą 767.091 zł. jaką mógłbyś zgromadzić, gdybyś zainwestował 1.000 zł rocznie ze stopą zwrotu 12%.
Teraz wyraźnie widać, że dług jest dużo bardziej kosztowny, niż wielu sadzi.

Dlatego, następnym razem, kiedy będziesz miał, miała pokusę, by pożyczyć od innych , zadaj sobie pytanie, czy długoterminowe korzyści wynikające z niezaciągniętego długu, przewyższają krótko terminowe korzyści z zakupu.

C.D.N